Emprunter une somme de 75 000 euros permet de réaliser de multiples projets ambitieux. Si vous prévoyez de financer de grands investissements, chercher un financement à la hauteur de vos rêves est recommandé. En fonction de vos projets, voici quelques recommandations à noter sur le choix de la durée et comment négocier les meilleures conditions.
Comment faire pour négocier le taux le plus bas ?
Dans le cadre d’un prêt de longue durée, le choix de la durée de remboursement varie selon votre type de prêt : prêt immobilier, prêt personnel ou prêt à la consommation.
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Quelques simulations selon le mode de remboursement
Dans ce tableau, nous vous proposons une simulation de prêt sur une durée de 5 à 15 ans avec un prêt de 75 000 euros. Mais sachez que les résultats présentés sont justes des sources à titre indicatif. Cependant, les commentaires que nous allons aborder ci-dessous vous aidera à y voir plus clair.
Tableau récapitulatif selon le taux d’intérêt et la mensualité
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Données du prêt |
5 ans |
6 ans |
7 ans |
8 ans |
9 ans |
10 ans |
11 ans |
12 ans |
15 ans |
|
Taux fixe constaté (1) |
0,60 % |
0,60 % |
0,60 % |
0,65 % |
0,65 % |
0,65 % |
0,80% |
0,85% |
0,90% |
|
Échéance mensuelle en euros |
1290 |
1082 |
933 |
823 |
736 |
667 |
615 |
569 |
467 |
|
dont assurance (taux de 0,34 % sur capital emprunté) |
21 |
21 |
21 |
21 |
21 |
21 |
21 |
21 |
21 |
|
Coût du crédit en euros |
2424 |
2907 |
9390 |
4027 |
4530 |
5034 |
6178 |
6997 |
9029 |
|
dont assurance |
1275 |
1530 |
1785 |
2040 |
2295 |
2550 |
2805 |
3060 |
3825 |
- Taux fixe hors assurance
Commentaires explicatifs
Taux d’intérêts
Sur l’exemple, les taux d’intérêts restent inchangés durant des certaines durées. C’est parce que, souvent, les banques adoptent la même condition de grille tarifaire par tranche de durée.
Les chiffres donnés dans l’exemple sont juste indicatifs, car ils peuvent varier selon le dossier de chaque emprunteur. En d’autres termes, le taux adopté s’obtient suivant la négociation individuelle et les éléments constitutifs de chaque emprunteur.
Le prêt personnel de 75 000 euros est accessible à tous les résidents français. Mais selon l’établissement, chacun est libre de juger les critères nécessaires à une attribution de crédit :
- L’apport personnel
- Le taux d’endettement
- Un reste à vivre suffisant
- Les revenus
- La stabilité professionnelle et la solvabilité
Durée
Si vous obtenez un prêt de 75 000 euros, la durée de remboursement du capital ainsi que les frais s’effectuent toujours sur plusieurs années. Généralement, cette durée de remboursement s’étend d’environ de 10 à 20 ans.
Mais faites attention : plus la durée de remboursement s’étend sur une longue durée, plus le coût total du crédit est conséquent. En réalité, le choix de la durée de remboursement s’effectue toujours en concertation avec la banque. Pratiquement, le délai varie des éléments essentiels comme la capacité de remboursement et de l’endettement (33% des revenus au maximum).
Qu’en est-il de la mensualité ?
La mensualité dépend en premier lieu de la durée de remboursement adoptée. Et le taux d’intérêt n’a que peu d’impact, car l’écart entre une durée de 5 à 10 et de 9 à 15 est relativement faible : 0,30%
Vous l’aurez compris, à courte échéance (5 ans), la mensualité implique un effort financier lourd et élevé (1290 euros). Dans ce cas, la banque sera plus exigeante si vos revenus nets atteignent une somme de 4 000 euros par mois. À l’inverse, un prêt de longue durée (10 ou 11 ans) permet de réduire à moitié le montant de ses mensualités.
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Le coût du prêt immobilier
Le coût du crédit a tendance à s’accentuer sur des durées moyennes ou longues. Sur notre exemple, il est plus élevé sur une durée de 10 à 15 ans, soit de 80%. Aussi, selon le montant en jeu, le coût total du crédit peut être éminent.
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Les cotisations d’assurance
Sur notre simulation, les calculs se basent sur un tarif d’assurance avec un taux de 0,34% du capital servi. Mais notez qu’il peut y avoir une différence de taux entre chaque emprunteur en fonction de l’âge. La procédure la plus raisonnable est de toujours réaliser un comparatif entre les assurances externes et le contrat proposé par votre établissement.
Les conditions de prêt à longue durée
D’une manière générale, la banque propose un délai plus large et un taux plus intéressant quand il s’agit d’un prêt destiné à un projet immobilier. Quand le montant voulu dépasse le seuil de 75 000 euros, c’est-à-dire le cas d’un prêt personnel, la banque adopte les mêmes conditions qu’à un prêt de consommation. En effet, les banques n’obligent pas une justification de projet pour un prêt personnel dédié à la consommation (inférieur à 75 000 euros). À l’opposé, le crédit affecté à un prêt immobilier vous fera bénéficier d’un taux avantageux. Tout de même, il faudra une justification de vos postes de dépenses. Il est aussi très utile de connaitre le montant maximum que la banque peut prêter.
Quel que soit le projet dont vous envisagez d’utiliser votre crédit de 75 000 euros, il est essentiel de bien choisir sa durée de remboursement. Ce point essentiel déterminera le coût de votre mensualité. Plus la durée de l’offre sera courte, plus les mensualités sont importantes. A l’opposé, le coût total du crédit est moindre quand la durée est courte. Il importe de mener une simulation entre les possibilités et les offres proposées par les différents établissements bancaires. Visitez notre guide pour tout savoir sur le crédit immobilier.
